실비보험 vs 실손보험 차이 및 개념 필요한 이유

실비보험과 실손보험은 같은 의미로 사용되는 말입니다.

 

실손보험이 정식 명칭이며 실비보험은 실제로 발생한 의료비를 보상해 준다는 뜻에서 대개 많이 사용되는 명칭이에요.

 

 

실손보험이란?

 

실손보험은 질병이나 상해로 병원에 입원했을 때 또는 통원 치료를 받을 때 실제 발생한 병원비를 보험금으로 돌려받는 보험 상품입니다. 즉, 자신이 부담한 의료비를 보장해 주는 것인데요.

 

실비보험 vs 실손보험 차이 및 개념 필요한 이유

 

실손보험 왜 필요할까?

 

질병이나 상해는 언제든지 발생할 수 있죠.

 

이렇게 예상치 못한 큰 의료비가 발생할 수 있는데 이때 병원비로 목돈이 나갈 수 있는데요.

 

실손보험을 가입해 놓으면 이러한 경제적 부담을 줄이는데 도움이 됩니다.

 

또한 국민건강보험으로 보장받지 못하는 비급여 항목이나 본인 부담금에 대해 보장을 받을 수 있는 실손보험 상품이 있죠.

 

이외에도 가입된 보험회사와 연결된 병원뿐만 아니라 대부분의 의료기관에서 이용이 가능하여 의료비 보상 청구하여 받을 수 있어요.

 

실손보험의 종류

 

실손보험은 1세대, 2세대, 3세대, 4세대로 구분되는데 각 세대별로 보험료, 보장 내용 등이 다릅니다.

 

실손보험 1세대는 2009년 10월 이전에 가입된 실손보험을 말하는데요.

 

노인장기요양보험 무엇인가?

 

 

1세대 실손보험 특징

 

치료비 전액을 보험사에서 부담하는 구조로 보장 범위가 넓어서 자기 부담금이 거의 0%입니다.

 

다만 보장 범위가 넓은 만큼 보험료가 상대적으로 비싼 편입니다.

 

갱신 시마다 보험료가 인상될 수 있으며 특히 최근 몇 년간 손해율이 높아져 보험료 인상 폭이 커질 가능성이 많죠.

 

1세대 실손보험은 도수치료, 비급여 주사 등 비급여 항목까지 보장하는 경우가 많았습니다.

 

2세대 실손보험 특징

 

2세대 실손보험은 2009년 10월부터 2017년 3월 사이에 가입된 실손보험을 말합니다.

 

1세대 실손보험의 문제점을 보완하고 보험 상품의 표준화를 위해 새롭게 도입된 실손보험 상품인데요.

 

모든 보험사가 동일한 표준 약관을 사용하여 보험 상품의 내용이 비슷해졌어요.

 

보험료를 낮추기 위해 자기부담금이 도입되었는데 일반적으로 10% 또는 20%의 자기 부담금을 부담해야 합니다.

 

단, 1세대에 비해 보장 범위가 다소 축소되었지만 여전히 다양한 의료비를 보장합니다.

 

 

3세대 실손보험 특징

 

3세대 실손보험은 2017년 4월부터 2021년 6월까지 판매된 실손보험 상품입니다.

 

실손보험료 부담을 줄이고 2세대 실손보험 문제점을 해결하기 위해 도입되었는데요.

 

3세대 실손보험은 도수치료, MRI 등 의료 이용이 많아 손해율이 높은 항목을 특약으로 분리하여 보험료를 안정화하여 소비자의 선택권을 확대했어요.

 

2세대와 동일하게 자기 부담금은 10% 또는 20%로 동일합니다.

 

3세대 실손보험은 의료 이용량에 따라 보험료를 할인 및 할증하는 제도를 도입해 보험료 부담을 줄일 수 있도록 했습니다.

 

 

4세대 실손보험 특징

 

2021년 7월부터 판매되고 있는 실손보험 상품인데요.

 

4세대 실손보험은 건강보험에서 보장하는 급여 항목과 보장하지 않는 비급여 항목을 명확히 분리하여 보장합니다.

 

4세대부터는 자기 부담금이 인상되었는데요.

 

급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%로 자기부담금 비율이 높아졌어요.

 

4세대 실손보험은 의료 이용량에 따라 보험료를 할인하거나 할증하는 제도를 강화하여 보험료를 안정화하도록 유도한 상품입니다.

 

이외에도 불필요한 특약을 축소하고 표준화하여 보험 상품이 단순해졌다고 할 수 있죠.

 

 

실손보험 가입 시 체크사항

 

자주 병원을 가는 경우 3세대 실손보험이 4세대 실손보험보다 유리할 수 있어요.

 

3세대는 고위험 보장 항목을 특약으로 분리하여 보장하기 때문에 자주 병원을 간다면 보장 범위가 더 넓을 수 있습니다.

 

단면에 병원 이용이 적은 경우 4세대 실손보험이 유리할 수 있습니다.

 

4세대 보험료 할인 및 할증 제도가 강화되어 병원 이용이 적을수록 보험료가 저렴해질 수 있어요.

 

실버 세대 즉 65세 이상의 경우 의료 이용 빈도가 증가할 수 있기 때문에 자기 부담금이 상대적으로 낮고 다양한 특약을 통해 필요한 보장을 추가할 수 있는 3세대 실손보험 상품이 더 맞을 수 있어요.

 

즉 만성 질환으로 건강 상태를 정기적으로 체크해야 한다면 3세대 실손보험 상품에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

만약 실버 세대가 건강 상태가 좋은 편이고 단순하고 명확한 보장을 원한다면 4세대 실손보험 상품이 더 적합할 수 있습니다.

 

점점 고령화 시대가 되면서 실버 세대에 해당되는 분들이 많아질 것입니다.

 

이에 맞게 보험회사에서도 실버 세대를 위한 100세 실손보험 등 다양한 의료 관련 보험에 가입할 수 있도록 상품을 선보이고 있는 상황입니다.

 

특히 실버 세대는 건강 상태나 병력이 다르기 때문에 보험 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하죠.

 

건강보험 환급금 조회 및 신청방법 알아보기

직원 없는 개인사업자 건강보험료 계산법 알아보기